等额本息和等额本金哪个更划算

等额本息和等额本金哪个更划算？

在贷款购买房屋或其他大额消费品时，借款人需要选择一种还款方式，目前常见的还款方式有两种：等额本息和等额本金，哪种方式更划算呢？本文将从多个方面进行比较，帮助借款人做出更明智的选择。

什么是等额本息和等额本金？

1、等额本息：指借款人每月需按照固定的金额偿还贷款，这个金额包括本金和利息，随着贷款余额的减少，每月还款金额中的利息会逐渐减少，而本金则逐渐增加。

2、等额本金：指借款人每月需按照固定的金额偿还本金，利息则根据剩余本金计算，随着贷款余额的减少，每月还款金额中的本金保持不变，而利息则逐渐减少。

等额本息和等额本金的优缺点

1、等额本息的优缺点

优点：

（1）每月还款金额固定，便于借款人预算和规划。

（2）由于每月还款金额中包含本金和利息，借款人可以更快地偿还贷款并减少利息负担。

缺点：

（1）在贷款初期，每月还款金额中的利息占比较大，本金占比较小，导致借款人实际偿还的本金较少。

（2）如果借款人提前偿还部分贷款或结清贷款，银行可能会收取一定的违约金或提前还款手续费。

2、等额本金的优缺点

优点：

（1）每月还款金额中的本金固定，借款人可以更快地了解每月需偿还的本金金额。

（2）由于每月还款金额中的利息根据剩余本金计算，因此每月的利息负担会逐渐减少。

缺点：

（1）每月还款金额不固定，随着贷款余额的减少，每月还款金额会逐渐减少，这要求借款人有较强的预算规划能力。

（2）如果借款人提前偿还部分贷款或结清贷款，银行一般不会收取违约金或提前还款手续费，但需要注意的是，如果借款人的贷款合同中有特别约定，可能会受到一定的限制。

三、如何计算等额本息和等额本金的每月还款金额？

1、等额本息的每月还款金额计算公式为：每月还款金额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^ 还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1]，这个公式可以帮助借款人计算出每月需偿还的本金和利息总额。

2、等额本金的每月还款金额计算公式为：每月还款金额 = 贷款本金 ÷ 还款月数 + 剩余本金 × 月利率，这个公式可以帮助借款人计算出每月需偿还的本金和根据剩余本金计算的利息总额。

如何选择更适合自己的还款方式？

在选择还款方式时，借款人需要根据自己的实际情况和需求进行考虑，如果借款人的收入较为稳定且预算规划能力较强，那么选择等额本金可能更为合适，因为等额本金的还款方式可以更快地偿还贷款并减少利息负担，如果借款人的收入波动较大或者预算规划能力较弱，那么选择等额本息可能更为稳妥，因为等额本息的还款方式可以提供稳定的每月还款金额，便于借款人更好地进行预算管理，如果借款人有提前偿还部分贷款或结清贷款的打算，那么选择等额本金可能更为有利，因为一般来说，银行对于提前偿还部分贷款或结清贷款的行为不会收取违约金或提前还款手续费，但是需要注意的是，如果借款人的贷款合同中有特别约定，可能会受到一定的限制，在选择还款方式时，借款人需要仔细阅读贷款合同中的条款并咨询银行工作人员的意见，以便做出更明智的选择，无论是选择等额本息还是等额本金的还款方式都有其优缺点，借款人需要根据自己的实际情况和需求进行综合考虑，在选择还款方式时也需要仔细阅读贷款合同中的条款并咨询银行工作人员的意见以便做出更明智的选择。